即時答案：根據消費者委員會（《選擇》月刊第 566 期）嘅估算，如果你只係投保「等效先認」嘅基礎方案，假設遞交一年期申請，連埋免試換領內地駕駛證、車輛查驗同港珠澳大橋來回通行費，全年總費用大約係 HK$3,000。若果再加購「商業險」，將保障由第三者責任擴展到車上人員，視乎你揀嘅保額，總費用會升至大約 HK$4,000 至 9,000。簡單講：基礎方案約三千蚊，加咗商業險就要四千到九千唔等。
消委會點計呢個 $3,000 出嚟？
好多人以為港車北上淨係買份保險就搞掂，其實消委會將「成功一次過 northbound」嘅成本拆開幾大舊嘢，再加埋一齊先得出全年總額。呢個 $3,000 嘅基礎方案，背後包含咗以下幾項主要開支：
- 免試換領內地駕駛證——香港車主要喺內地揸車，必須先換領內地駕駛證；
- 車輛查驗——架車要通過內地嘅查驗程序先可以合資格北上；
- 港珠澳大橋往返通行費——一次北上一次南返嘅大橋過路費；
- 「等效先認」保費——即係內地交強險嘅等效保險，俾你香港保單喺內地獲得認可。
要留意嘅係，消委會喺《選擇》嗰一頁並冇逐項拆開每樣幾多錢，佢只係俾咗一個「全年總費用約 HK$3,000」嘅整體估算。詳細嘅逐項金額要睇佢哋完整版嘅 PDF 報告，所以大家睇到坊間有啲文章話「邊樣幾多錢」嗰啲，多數係其他來源嘅參考數字，唔好當成消委會官方拆數。
點解消委會建議你加購「商業險」？
消委會喺報告入面有個幾重要嘅提醒：「等效先認」同內地交強險其實只提供法定最低同基本保障，對好多車主嚟講可能根本唔夠用。
交強險嘅理賠上限其實唔高，萬一喺內地揸車真係撞到人、撞到車，光靠基本保障好可能賠唔晒。所以消委會建議大家考慮加購「商業車險」，將保障範圍由淨係「第三者責任」進一步擴展到車上人員同司機本身。簡單講，基礎方案保嘅係「你撞親人哋」，加咗商業險先連「你同車上嘅人」都一齊保埋。
呢個就係由 $3,000 升到 $4,000–9,000 嘅原因——多出嗰部分基本上全部係商業保險嘅保費。
$4,000 定 $9,000？乜嘢決定個價差？
消委會俾嘅升級方案係一個區間，由 $4,000 去到 $9,000，落差幾大。呢個範圍主要係視乎你揀嘅保額（保障上限）：
- 揀較低保額——保費平啲，總費用會貼近 $4,000 嗰邊；
- 揀較高保額——保障更全面，但保費自然貴啲，會推向 $9,000 嗰邊。
揀嗰陣可以咁諗：如果你係偶爾先北上一兩次、行車里數唔多，較低保額可能已經夠；但如果你經常返大灣區、長時間喺內地揸車、又或者經常載家人朋友，咁買高啲保額嘅商業險會安心好多。記住，呢個係用「全年」計嘅總開支，攤返開每個月其實未必好誇張。
仲有冇其他要計嘅費用？（參考數字）
除咗消委會官方嘅整體估算之外，坊間其他來源都有提供一啲常見項目嘅參考金額，方便大家心裏有個底。要強調呢啲唔係消委會逐項拆出嚟嘅數字，只係其他來源嘅參考：
- 正式申請手續費——全免；
- 內地駕駛證免試換領——約 ¥490；
- 港珠澳大橋通行費——每次約 ¥150，來回大約 ¥300；
- 車輛查驗——約 HK$400–800；
- RFID 卡——約 HK$400。
呢啲數字加加埋埋，大致就可以對應返消委會嗰個 $3,000 基礎方案嘅組成。如果你想要最準確、最新嘅官方拆數，建議直接去睇消委會《選擇》第 566 期嘅完整 PDF 報告。
畀車主嘅實用建議
講到尾，做預算嘅時候可以咁諗：
- 先用 $3,000 做基礎底線，呢個係「合法北上」嘅最低門檻；
- 認真考慮加購商業險，因為消委會明確指出基本保障可能唔夠賠；
- 按自己北上頻率同載人習慣，揀返適合嘅保額，全年總開支落喺 $4,000–9,000 之間；
- 記住通行費、駕駛證換領等屬於經常性開支，唔好淨係計第一年。
常見問題
港車北上最平要幾錢？
根據消委會（《選擇》第 566 期）估算，只投保「等效先認」嘅基礎方案，全年總費用約 HK$3,000，已包含換證、驗車同大橋來回通行費。
點解加咗商業險會貴成 $4,000 至 9,000？
因為商業險將保障由第三者責任擴展到車上人員同司機，價差主要視乎你揀嘅保額，保額越高保費越貴。
消委會有冇話明每項收幾多錢？
消委會嗰一頁只俾咗全年總額嘅估算，並無逐項拆分金額，詳細逐項數字要參考佢完整嘅 PDF 報告。
我一定要買商業險嗎？
法例上「等效先認」已符合最低要求，但消委會建議加購商業險，因為基本保障可能唔足以應付實際理賠，加咗會更有保障。
呢個 $3,000 係一次性定每年都要俾？
消委會係用「全年總費用」嚟估算，當中保費、通行費、換證等多屬經常性開支，做預算時應以每年計，唔好當成一次性開支。