【旅遊保險】水肺潛水旅遊保險全攻略：PADI 認證、30m 深度限制、DAN 補充保障

水肺潛水（Scuba Diving）係最多香港讀者海外體驗嘅冒險活動之一 —— 沖繩、峇里、菲律賓、馬爾代夫都係熱門潛點。但香港旅遊保險對潛水嘅 cover 有嚴格條件，包括深度、證書、同行者資格。本文詳解 PADI 同 AOW 認證影響、15 間保險公司深度上限、以及買 rider 嘅取捨。

香港旅保水肺潛水 cover 嘅 3 大條件

1. 深度限制：絕大多數保單 cap 30 米，部分頂級 40-45 米（AIG 超卓、SCB Allianz Platinum、QBE Diamond）
2. 合資格證書：必須持 PADI Open Water / NAUI / SSI Open Water 或以上；學潛水（未取證）通常 exclude
3. 有 divemaster 或 instructor 帶：單獨潛水（solo diving）一般 NOT cover

15 間旅保潛水深度上限

保險公司	深度上限	特別條款
AIG Travelwise 超卓	40 米	需 PADI OW 以上
SCB Allianz Platinum	45 米	需合格 divemaster
QBE GoFlex Diamond	40 米	—
Chubb Travelsure	30 米	—
AXA 智盛遊至尊	30 米	—
大新智優遊鑽石	30 米	—
豐隆鑽石	30 米	—
HSBC TravelOne 環球	30 米	—
MSIG iTravel Go A	30 米	—
BlueCross TravelSmart	30 米	—
Zurich 樂遊保暢遊	30 米	—
保誠 PRUChoice	30 米	—
Generali Bravo	30 米	—
EGL 至尊	30 米	—
寶豐	30 米	—

絕對 exclude 嘅潛水場景

• ❌ 洞穴潛水（Cave diving）— 全部保險 exclude，除非 technical rider
• ❌ 沉船潛水穿入（Wreck penetration）— 外部 circle OK，入內 exclude
• ❌ 夜潛（Night diving）— 部分保險 ambiguous，建議致電確認
• ❌ Tech diving（深度 > 40 米、混合氣體 Trimix / Nitrox）— 需 specialist insurance
• ❌ 自由潛水（Freediving）到極限深度 — 技術性 freediving exclude，休閒浮潛 OK
• ❌ 冰下潛水
• ❌ 獵潛（Spearfishing with scuba）

證書要求實際操作

Claim 時保險公司可能要求 PADI 或其他證書 copy：

• PADI OW：18 米深度限制（機構建議）—— 保險 cover 至 30 米
• PADI AOW / AOWD：30 米建議 —— 保險 cover 至上限
• PADI Deep Diver Specialty：40 米 —— 頂級保單 cover
• PADI Rescue Diver + DM：無上限 —— 保險仍按保單 cap

證書過期（通常冇 expiry，但 unused > 1 年建議 refresher）— 保險公司一般不查 last dive log。

潛水意外典型 claim

• 減壓病（DCS）：需 Hyperbaric Oxygen Therapy（HBOT），一次療程 US$2,000-5,000；幾次療程可達 US$20,000+
• 氣栓塞（Air embolism）：緊急後送至 hyperbaric chamber，運送費可達 US$30,000-100,000
• 耳壓傷：Basic ENT 處理，通常 < US$500
• 珊瑚 / 魚類刺傷：感染處理 US$100-1,000

建議選擇

1. 休閒潛水（< 30 米）：主流 mid-tier 計劃已夠，揀高醫療 cap + DCS 包括
2. AOW 以上（30-40 米）：揀 AIG 超卓、SCB Allianz Platinum、QBE Diamond
3. Tech diving、洞穴潛水：獨立買 DAN（Divers Alert Network）或 World Nomads Explorer plan

常見問題

潛水保險條款變化大，出發前建議直接致電保險公司確認個別行程與計劃兼容性。