即時答案：車上人員責任險係商業險嘅可加項目，專保你架車「車廂內」嘅人——即係司機同乘客。賠償限額由 ¥1 萬到 ¥20 萬，按你需要揀。如果你經常載家人朋友、又或者要長途北上多人同行，呢個附加險好值得加；因為交強險同第三者責任險統統都唔保自己車上嘅人，冇加就等於車上嘅人完全冇保障。
點解交強險同第三者險都唔保車上嘅人？
好多人以為買咗保險就乜都包，其實唔係。港車北上必買嘅交強險（內地交通強制險）係完全唔保車上人員嘅，無論司機定乘客受傷都賠唔到。
而第三者責任險呢，佢只保「車外」嘅第三者——即係你撞到第三架車、撞到路人、整爛人哋嘅嘢，先至有得賠。簡單講，第三者險保嘅係「車外人」，唔保「車內人」。所以你架車入面坐住嘅自己同家人朋友，喺呢兩個險種眼中都係冇覆蓋嘅。
車上人員責任險到底保啲咩？
車上人員責任險就係專門填補呢個缺口。佢保嘅就係意外發生時，車廂內嘅司機同乘客所受嘅人身傷害。換句話講，萬一北上途中發生意外，自己受傷、太太仔女或者同行朋友受傷，呢個險先至幫到你賠醫療同傷亡開支。
賠償限額由 ¥1 萬起跳，最高去到 ¥20 萬。你可以按實際需要去揀保額，唔一定要頂到 ¥20 萬上限，但載得人多、載得貴重（即係你好錫嘅家人），保額自然應該揀高啲。
邊啲人最值得加？
以下幾種情況，強烈建議加埋車上人員責任險：
- 經常載家人或朋友：唔係淨係你一個人坐，多咗人就多咗風險，冇得賠就好麻煩。
- 長途北上：行車距離長、時間久，意外機率自然較高，車上人員保障更加重要。
- 多人同行：一車坐滿人，萬一出事，未保到嘅醫療開支可以好誇張。
同第三者責任險 ¥100 萬-1,000 萬係兩回事
提提你，唔好混淆。商業險嘅第三者責任限額通常由 ¥100 萬去到 ¥1,000 萬，呢個係保「車外」嘅第三者，跟車上人員責任險係完全唔同嘅兩樣嘢。即係話，就算你買咗好高額嘅第三者險，車廂入面嘅人都係要另計、另外加車上人員責任險先有保障。兩者唔可以互相取代。
常見問題
車上人員責任險係咪一定要加？
唔係強制嘅，佢屬於商業險嘅可加項目。但如果你會載人北上，強烈建議加。
保額應該揀幾多？
由 ¥1 萬到 ¥20 萬，按你需要揀。載人多、長途北上就揀高啲，最高上限係 ¥20 萬。
司機自己有冇得保？
有，車上人員責任險係連司機同乘客一齊保，唔係淨係保乘客。
買咗第三者險係咪就唔使加車上人員險？
唔係。第三者險只保車外嘅人，車上嘅人要另外加車上人員責任險先有保障。
冇加會點？
萬一意外，自己同車上家人朋友受傷係冇得賠，所有醫療同傷亡開支要自己孭。