【旅遊保險】行李總額 vs 每件上限：香港旅保電腦電話相機點處理？

香港旅保個人行李保障嘅「總額」同「單件上限」係兩回事。即使總保額高達 HK$25,000，手提電腦、相機、手機等高價物品普遍設有每件 HK$2,000-5,000 上限，手機部分保單甚至明確 exclude 或設自負額。本文詳解 香港 15 間旅保行李賠償結構。

手提電腦 / 平板

• 普遍單件上限 HK$3,000-5,000
• 豐隆鑽石：手提電腦 HK$5,000，平板 HK$2,000
• 寶豐：手提電腦 HK$5,000，高爾夫球桿 HK$2,500
• 部分計劃有「per pair/set」上限：同一套 HK$3,000 總

相機 / 鏡頭

• 大新鑽石計劃：相機 HK$7,500（獨立 cap）
• 大部分保險：每套相機連鏡頭 HK$3,000
• 專業攝影器材建議獨立買「相機保險」

手機（最麻煩）

• 部分 EXCLUDE：少數入門計劃（如 HKExpress 經濟）明確 exclude 手機
• 自負額：部分保單要扣 HK$300-500 自負額
• 有 cap：多數單件 HK$3,000，但 iPhone Pro Max HK$10,000+ 貴出嗰部分自負
• 需盜竊報警：24 小時內報警才受保，遺忘喺車上冇人拎唔算盜竊

貴重物品建議自行加保

如果你隨身有：

• 專業相機（HK$20,000+）
• 珠寶首飾（HK$10,000+）
• 手提電腦（MacBook Pro HK$20,000+）
• 高爾夫球具（HK$15,000+）

建議加買「高價物品 rider」或獨立「private valuable insurance」，否則旅保最多只賠 HK$3,000。

行李遺失 vs 損毀嘅 claim 差異

• 遺失：航空公司 / 酒店 / 運輸機構遺失 → 有 PIR + 購買收據即可
• 損毀：需提供損毀相片 + 維修報價 / replacement cost
• 盜竊：24 小時內報警 + 警察報告係必須

折舊扣減

香港保險通常按 actual cash value（購入價 – 折舊）賠償：

• 電子產品：每年折 20-30%
• 衣物：每年折 10-15%
• 相機鏡頭：每年折 10-20%

即係買咗 3 年嘅 HK$15,000 laptop，claim 可能只賠 HK$7,500（折舊一半）。

常見問題

個別物品上限及折舊率以各公司 policy wording 為準。