海外醫院嘅入院按金通常要求即場支付，日本 ¥500,000、歐美 US$5,000-20,000 係常見要求。如果保單有「入院按金保證 / Hospital Admission Guarantee」，保險公司會代你墊付或 guarantee 比醫院，唔需要先自掏腰包再慢慢 claim。本文列出 香港旅保有提供呢個服務嘅品牌 + 使用流程。
入院按金保證 vs 實報實銷：差別
傳統醫療 claim 流程：自己畀錢 → 保留單據 → 返港 claim → 等 3-6 星期 reimburse。緊急情況（心臟病發、嚴重骨折）未必有 HK$10 萬現金喺身。
「入院按金保證」嘅優勢：
- 保險公司 24 小時緊急熱線 call 後，指派 TPA（Third-Party Administrator）聯絡醫院
- TPA 直接 guarantee 按金比醫院，受保人毋須先付
- 出院時保險公司直接結算，減少 cash flow 壓力
香港旅保入院按金保證一覽
| 保險公司 | 按金保證 | 24h 緊急熱線 / TPA |
|---|---|---|
| 豐隆旅遊保險 | ✅ 鑽石 $800K / 金 $600K / 銀 $400K 上限 | International SOS |
| 寶豐保險 | ✅ $40,000（所有計劃） | AA International |
| AIG Travelwise | ✅ 實報實銷（上限依計劃） | AIG Travel Guard |
| AXA 智盛遊 | ✅ | AXA Assistance |
| Chubb Travelsure | ✅ | Chubb Assistance |
| SCB Allianz | ✅ 不設上限 | Allianz Global Assistance |
| BlueCross TravelSmart | ✅ | BlueCross 熱線 |
| Zurich 樂遊保 | ✅ | Zurich Help Point |
| HSBC TravelOne | ✅ | AIG 香港 Travel Assistance |
| HKExpress x AXA | ✅（12-70 歲） | AXA Assistance |
| MSIG iTravel Go | ✅ | MSIG 24h Assistance |
| QBE GoFlex | ✅ | QBE Assist |
| 大新智優遊 | ✅ | AIG / International SOS |
| 保誠 PRUChoice | ✅ | PRUassist |
| EGL 東瀛遊 | ✅ | Generali / LOG assistance |
香港 15 間主流 travel insurance 基本上全部提供，區別在按金上限同回應速度。豐隆 / SCB Allianz 上限最高。
使用流程：入院前 3 步
- call 保單上嘅 24 小時熱線（平時 save 喺手機），報姓名 / 保單號 / 位置 / 情況
- 提供醫院資訊：醫院名、醫生名、初步 diagnosis
- 等 TPA 同醫院 admin 直接聯絡：通常 30 分鐘-2 小時內搞掂 guarantee letter
⚠ 切記：受保人自行入院 + 出院後先 call 熱線，多數情況會轉做「reimbursement」而非 guarantee，即自己先墊付。急症除外。
常見問題
Q：如果醫院唔接受保險公司 guarantee 點算？
A：偏遠地區（非洲、東南亞小島）部分公立醫院只收現金。保險公司一般會 arrange credit card authorization 或直接 wire transfer，但可能需 2-6 小時。Worst case，自己先墊，保留所有收據返港 claim。
Q：$40,000 按金夠唔夠？
A：日本 / 台灣 / 韓國公立醫院通常夠（入院按金 ¥100,000-500,000）。歐美 / 澳紐 / 東南亞私家醫院可能要 US$10,000-20,000，需揀上限更高嘅豐隆或 SCB Allianz。
Q：24 小時熱線打通咗都冇人識粵語點算？
A：多間 assistance company（AIG / Allianz / IS / Chubb）都有廣東話客服。打熱線後報「Cantonese」即會轉駁。大新、豐隆、寶豐用嘅 International SOS 及 AA International 有 24h 廣東話支援。
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資料以保單 wording 及緊急熱線最新條款為準。旅遊前請儲存 24 小時熱線入手機聯絡人。
