【旅保解構】行李遺失點 file claim？航空公司報失證明 vs 警察報案邊個重要？

Mike 喺曼谷酒店 check out 時發現行李少咗一個袋，入面有數碼相機 + 保暖外套。Hotel 唔肯認責任，建議 Mike 自己報警。Mike 諗：報警有冇用？要報邊個？文件要點儲？

旅行行李遺失，保險 claim 文件要點儲？police report 重要嗎？

答案

Police report 必須 — 而且要 24 小時內當地報警。冇 police report 一般 claim 唔到。同時要向相關機構（警方 / 航空公司 / 酒店）攞「列明遺失物品嘅報告正本」。再加埋購物收據 / 保證書、損壞照片同維修報價單，先可以順利 claim。

保單條款依據

• 第 4 項「行李及個人財物保障」：HK$20,000，每件 / 對 / 套 HK$5,000，< 2 年以新購價賠
• 不保條件：「遺失而未能於 24 小時向警方及發卡中心（信用卡盜用）報失及 / 或未有盡快向有關運輸公司報失」
• 同樣不保：破舊損耗、海關沒收、易碎物品（包括食物）、手提電話遺失或損毀
• 遺失現金 / 信用卡 / 旅遊證件：第 5 項，總額 HK$26,000（現金 $3,000 / 信用卡 $3,000 / 旅遊證件補領 + 額外住宿交通 $20,000），同樣要 24h 內報警

詳細解釋

1. Police report 同 hotel report 唔互相代替。即使 hotel 寫信認責任，警方 report 都係必須。
2. 「相關機構報告」可以係警方、航空公司（PIR）、酒店、運輸公司，視乎遺失發生喺邊度。
3. 新購不足 2 年先以新購價賠，超過 2 年按折舊。所以收埋舊收據好重要。
4. 單件上限 HK$5,000：例如部 HK$15,000 嘅 Leica 相機只賠到 $5,000；部 HK$8,000 Rolex 都係 $5,000 cap。
5. 手機唔賠 — 即使有 police report 都唔賠，要靠手機本身保險 / 信用卡附送 / 專屬手機保險。
6. 對方（航空 / 酒店）已賠部分要扣除，唔可以「double dip」。

實用提醒

• 遺失 / 損毀文件 checklist：
• ✓ 警方 / 航空 / 酒店嘅遺失報告正本（列明遺失物品）
• ✓ 損壞照片（如有損毀）
• ✓ 盡可能保留損壞咗嘅實物
• ✓ 購物收據 + 保證書正本
• ✓ 損壞但可修：修理報價單 / 收據正本
• ✓ 損壞至不能修：證明書 + 重置報價單正本
• ✓ 對方已賠補償證明（航空 / 酒店）
• ✓ 24 小時內當地報警 + report reference 號碼
• 信用卡被盜用：除咗報警，仲要 24h 內通知發卡銀行掛失
• 證件遺失：補領費 + 額外住宿 / 交通收據都可賠
• 手提行李分裝：貴重嘢隨身、易碎嘢手提，避免寄艙