【旅保解構】Pre-existing conditions 長期病買旅保仲保唔保？不保事項一覽

David 有高血壓 + 糖尿，每日食藥控制。2026 年 3 月去沖繩 6 日，返港前突然中風入 ICU。David 以為買咗保險就一定 cover，提交 claim 後被 decline。

有長期病史、曾確診 COVID、或懷孕，買旅遊保險仲保唔保？邊啲情況會被 decline？

答案

視乎情況。保誠 PRUChoice Travel General Exclusions 明文不保「Pre-existing medical conditions」—— 投保前已存在嘅病徵 / 病症、投保時已知 / 已公布存在嘅任何情況（包括外遊警示）。Claim 賠唔賠，通常由 claim assessor 按病史 + 醫學關聯判斷。

保單條款依據

• General Exclusions 適用於所有 section
• Pre-existing medical conditions（投保前已存在）
• 任何情況（包括 OTA）在申請投保時 / 確定行程時已存在 / 已知 / 公開公布
• 懷孕、流產、分娩及所有 complications — 唔 cover
• 酗酒、濫藥 — 唔 cover
• 性病、AIDS、AIDS 相關併發症 — 唔 cover
• 以治病為旅遊目的 — 唔 cover
• 蓄意自傷 — 唔 cover

詳細解釋

1. David 高血壓 + 糖尿長期病史，中風可能屬 complication of pre-existing — claim 可被 decline
2. 係咪「pre-existing」由 claim assessor 按醫學關聯判斷，唔係一刀切
3. 已公布 OTA（例如去到中東有紅色警示）— 再去都唔保 OTA 項
4. 懷孕唔保：旅保唔 cover 懷孕相關，要另買 maternity-specific plan
5. 飲大酒 / 濫藥後受傷 — 排除
6. 如果長期病穩定控制多年，有醫生「fit to travel」證明，可能 case by case batt 成功

實用提醒

• 投保 application 表格誠實披露 chronic conditions
• 出發前攞主治醫生「fit to travel」letter
• 如保險公司有 questions，可要求 underwriting review（可能加 premium 或 decline）
• 孕婦揀 maternity specialty plan，唔好期望 travel insurance cover
• 投保時已知 OTA 嘅目的地 — OTA claim 排除但其他 section 仍 cover