香港旅保個人行李保障嘅「總額」同「單件上限」係兩回事。即使總保額高達 HK$25,000，手提電腦、相機、手機等高價物品普遍設有每件 HK$2,000-5,000 上限，手機部分保單甚至明確 exclude 或設自負額。本文詳解 香港 15 間旅保行李賠償結構。
香港旅保行李總額 + 每件上限
| 保險公司 | 行李總額 | 每件上限 |
|---|---|---|
| SCB Allianz Platinum | HK$25,000 | HK$3,000 |
| HSBC TravelOne 環球標準 | HK$20,000 | HK$3,000 |
| MSIG iTravel Go Plan A | HK$20,000 | HK$3,000 |
| QBE GoFlex Diamond | HK$50,000 | HK$3,000 |
| 大新智優遊鑽石 | HK$20,000 | HK$3,000 |
| 大新智優遊金 | HK$15,000 | HK$2,000 |
| Zurich 樂遊保暢遊 | HK$20,000 | HK$3,000 |
| Chubb Travelsure 標準 | HK$15,000 | 視計劃 |
| AIG Travelwise 超卓 | HK$10,000 | HK$3,000 |
| BlueCross TravelSmart 尊尚 | HK$15,000 | HK$3,000 |
| HKExpress x AXA 綜合 | HK$12,000（日本 line） | HK$2,000 |
| HKExpress x AXA 經濟 | HK$6,000 | HK$1,000 |
| 豐隆鑽石 | HK$15,000 | HK$3,000 |
| 豐隆金 | HK$10,000 | HK$2,000 |
| 豐隆銀 | HK$5,000 | HK$1,000 |
| 寶豐金計劃 | HK$20,000 | HK$2,500 |
| EGL 至尊 | HK$15,000 | 見細則 |
| 保誠 PRUChoice | HK$20,000 | HK$3,000 |
手提電腦、相機、手機嘅特別條款
手提電腦 / 平板
- 普遍單件上限 HK$3,000-5,000
- 豐隆鑽石：手提電腦 HK$5,000，平板 HK$2,000
- 寶豐：手提電腦 HK$5,000，高爾夫球桿 HK$2,500
- 部分計劃有「per pair/set」上限：同一套 HK$3,000 總
相機 / 鏡頭
- 大新鑽石計劃：相機 HK$7,500（獨立 cap）
- 大部分保險：每套相機連鏡頭 HK$3,000
- 專業攝影器材建議獨立買「相機保險」
手機（最麻煩）
- 部分 EXCLUDE：少數入門計劃（如 HKExpress 經濟）明確 exclude 手機
- 自負額：部分保單要扣 HK$300-500 自負額
- 有 cap：多數單件 HK$3,000，但 iPhone Pro Max HK$10,000+ 貴出嗰部分自負
- 需盜竊報警：24 小時內報警才受保，遺忘喺車上冇人拎唔算盜竊
貴重物品建議自行加保
如果你隨身有：
- 專業相機（HK$20,000+）
- 珠寶首飾（HK$10,000+）
- 手提電腦（MacBook Pro HK$20,000+）
- 高爾夫球具（HK$15,000+）
建議加買「高價物品 rider」或獨立「private valuable insurance」，否則旅保最多只賠 HK$3,000。
行李遺失 vs 損毀嘅 claim 差異
- 遺失：航空公司 / 酒店 / 運輸機構遺失 → 有 PIR + 購買收據即可
- 損毀：需提供損毀相片 + 維修報價 / replacement cost
- 盜竊：24 小時內報警 + 警察報告係必須
折舊扣減
香港保險通常按 actual cash value（購入價 – 折舊）賠償：
- 電子產品：每年折 20-30%
- 衣物：每年折 10-15%
- 相機鏡頭：每年折 10-20%
即係買咗 3 年嘅 HK$15,000 laptop，claim 可能只賠 HK$7,500（折舊一半）。
常見問題
Q：航空公司已賠 HK$2,000，保險仲賠幾多？
A：補差價 up to 保單上限。如單件 cap $3,000，航空賠 $2,000，保險可補 $1,000。total 賠償不可超過 actual loss。
Q：手提電話冇 receipt 可以 claim 嗎？
A：可用信用卡單、銀行入賬記錄代替。但無任何證明基本 claim 失敗，因保險公司無法驗證價值。
Q：行李箱本身損毀賠嗎？
A：賠，但 cap 較低（HK$500-1,500）。專業行李箱（Rimowa 等）貴出嗰部分自己承擔。
延伸閱讀：
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個別物品上限及折舊率以各公司 policy wording 為準。
